Porównanie pożyczek domowych i społecznościowych

Porównanie pożyczek domowych i społecznościowych

Rynek usług finansowych oferuje klientom coraz więcej możliwości uzyskania pomocy. Gotówkę możemy otrzymać nie tylko poprzez kredyt, ale także różne rodzaje pożyczek. Dziś porównamy dwie drogi – pożyczkę domową i pożyczkę społecznościową.

 

Czy warto brać pożyczkę?

Korzystanie z pomocy firm pożyczkowych w ostatnich latach przestaje być traktowane jako coś wstydliwego. Nic dziwnego – jest coraz powszechniejsze i częstsze. Jeżeli tylko dobrze przemyślimy, czy rzeczywiście potrzebujemy gotówki, a także czy damy radę spłacić pożyczkę, zwrócenie się do pożyczkodawców nie musi zagrażać równowadze domowego budżetu. Każdy może wybrać ofertę odpowiednią dla siebie. Możliwością są np. chwilówki online, pożyczki domowe lub społecznościowe. Zobaczmy, czym charakteryzują się 2 ostatnie.

 

Czym jest pożyczka domowa?

Pożyczka domowa wiąże się z dużą wygodą dla pożyczkobiorcy. Przedstawiciel firmy pożyczkowej przyjeżdża do domu klienta (czasem za opłatą – należy się co do tego upewnić), co stanowi istotne ułatwienie np. dla osób mieszkających daleko od placówek firmy. Spotkanie twarzą w twarz ma dla niektórych wielkie znaczenie – bardziej cenią sobie osobisty kontakt i bezpośrednią obsługę. W trakcie spotkania można również na bieżąco wyjaśniać wszelkie wątpliwości, a gotówkę otrzymujemy prosto do ręki – bez czekania na przelew.

 

Pożyczka domowa – korzyści

Częste i wielokrotne korzystanie z usług firm pożyczkowych może przynieść klientom pewne dodatkowe korzyści – np. dopasowane, preferencyjne warunki kolejnej pożyczki. Każda instytucja pożyczająca pieniądze musi stworzyć regulamin swojego funkcjonowania – dzięki temu możemy zawczasu poznać zasady, jakimi kieruje się dany pożyczkodawca i zdecydować, do którego z nich zwrócimy się z prośbą o pomoc finansową. Możliwe jest także zgodne z regulaminem przesunięcie terminu spłaty pożyczki lub rozłożenie jej na raty.

 

Ograniczenia związane z pożyczką domową

Regulamin firmy narzuca jednakże pewne ograniczenia – określa maksymalną wysokość pożyczonej kwoty, sztywno określa termin spłaty, a jego przełożenie obwarowuje dodatkowymi kosztami. Nie każdy także może dostać pożyczkę od instytucji finansowej – dokładnie weryfikowana jest zdolność kredytowa klienta i jego historia kredytów, możliwe są także inne ograniczenia co do tego, komu może zostać przyznana pożyczka.

 

Pożyczka domowa – na co uważać

Inny zarzut kierowany do firm pożyczkowych dotyczy samego spotkania w domu klienta – niektórzy zauważają, że może to wpłynąć na swobodę decyzji o wzięciu pożyczki.

W momencie, gdy zalegamy z zapłatą pożyczki, firma pożyczkowa obarczy nas opłatami za wszelkie monity i wizyty ponaglające. Takie wizyty mogą również negatywnie wpłynąć na to, jak postrzegają nas sąsiedzi.

Właśnie ze względu na dyskrecję niektórzy zamiast pożyczek domowych wybierają pożyczki online lub pożyczki społecznościowe. Teraz kilka słów o tych ostatnich.

 

Pożyczka społecznościowa – co to?

Pożyczka społecznościowa, znana także jako społeczna lub prywatna, daje pożyczkobiorcy dużo wolności. Jest to brytyjski pomysł na pożyczkę, w Polsce obecny od niedługiego czasu – social lending pojawił się u nas w 2008 roku. W tym przypadku między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą nie pośredniczy żadna firma pożyczkowa – pożyczka to umowa pomiędzy 2 osobami fizycznymi na gruncie prawa cywilnego. W Internecie możemy znaleźć dedykowane serwisy (np. Lendico.pl lub Sekrata.pl), które gromadzą potencjalnych pożyczkodawców i pożyczkobiorców, korzystające jedynie z prowizji od zawartej umowy pożyczki.

 

Zalety pożyczki społecznościowej

Pożyczki społecznościowe doceniane są z kilku powodów, pierwszy z nich to równość stron – każdy może zarówno udzielić pożyczki, jak i ją uzyskać. Kolejną zaletą jest łatwa dostępność – historia kredytów i zdolność kredytowa pożyczkobiorcy nie jest sprawdzana, nie trzeba więc obawiać się, że druga strona odmówi nam pożyczki. Zależy to jedynie od wzajemnego zaufania stron. Strony dowolnie określają wysokość pożyczki – nie istnieją żadne ograniczenia co do umówionej kwoty. Podobnie oprocentowanie pożyczki jest kwestią do negocjacji między stronami – pod warunkiem, że utrzymuje się w granicach ustalonych w tzw. ustawie „antylichwiarskiej”.

 

Pożyczka społecznościowa – wady

Zalety pożyczki społecznościowej przez niektórych uznawane są równocześnie za jej największe wady. Niesprawdzanie historii kredytowej pożyczkobiorcy i jego zdolności do spłaty kredytu wiąże się z dużym ryzykiem dla pożyczkodawcy. Co prawda serwisy pośredniczące w pożyczkach społecznościowych starają się weryfikować, kto planuje korzystać z ich pomocy, nie mają one jednak takich narzędzi, jak firmy pożyczkowe. Podobnym kłopotem może być znalezienie pożyczkodawcy oferującego wystarczającą kwotę – możliwe, że konieczne będzie zwrócenie się do kilku osób i zawarcie kilku oddzielnych umów pożyczki, co bywa niekomfortowe.

 

Na co uważać przy pożyczkach społecznościowych?

Ponieważ pożyczka społecznościowa oparta jest na przepisach prawa cywilnego, związana jest z pewnymi obowiązkami po stronie pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy. Pierwszy z nich będzie musiał zapłacić podatek od zysku płynącego z oprocentowania kwoty, drugi zaś – podatek od czynności prawnej. W sytuacji, gdy którakolwiek ze stron nie będzie wywiązywać się ze swojego zobowiązania względem drugiej strony, jedynym sposobem rozwiązania konfliktu będzie wejście na drogę sądową.

 

Każdemu wedle potrzeb

Rynek finansowy oferuje konsumentom w potrzebie wiele sposobów na uzyskanie gotówki. Przedstawione powyżej rodzaje pożyczek można pokrótce określić następująco: pożyczka domowa to duża wygoda, za to pożyczka społecznościowa to duża wolność. Pamiętajmy przy okazji, że nie są to jedyne drogi do uzyskania pożyczki – do wyboru mamy również chociażby chwilówki online. Najważniejsza jednak przy wyborze pożyczki jest pewność, że pożyczka jest nam rzeczywiście potrzebna i że dobrze rozumiemy, na jakie warunki przystajemy, biorąc pożyczkę.